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Es más probable que el grupo actual de prestatarios estadounidenses tolerantes se retrase cuando finalice el programa, según una investigación publicada por el Blog de la Reserva Federal de Nueva York, pero eso no significa que la morosidad se acercará a los niveles observados durante la crisis financiera.

Una parte importante de la respuesta de la política estadounidense a la crisis del coronavirus incluyó la reducción de los riesgos de un colapso de viviendas causado por la pandemia y una ola de ejecuciones hipotecarias como sucedió durante la crisis financiera. Una política importante surgió de la Ley de Patrocinio que permitió a los prestatarios con préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal detener o reducir temporalmente los pagos del servicio de la deuda por un período de seis meses, y algunas agencias otorgaron 12 meses adicionales de prórrogas.

Los autores dijeron que el éxito del programa ha protegido a los prestatarios, en marcado contraste con la crisis financiera “cuando el aumento de la morosidad de los consumidores y las ejecuciones hipotecarias fueron los impulsores de la crisis financiera, y luego en un círculo vicioso, como resultado de la crisis, como una caída en los precios de la vivienda y los ingresos de casi 12 millones de estadounidenses Ejecuciones hipotecarias “.

Más de 6,1 millones de prestatarios hipotecarios han entrado en impaciencia desde el inicio de la pandemia, pero muchos de ellos han vendido sus propiedades debido a que los precios de las viviendas han aumentado debido a la demanda de viviendas. Más de dos millones de personas todavía buscan la liquidación de sus préstamos hasta marzo, y de esos 1.2 millones entraron en paciencia en junio del año pasado o antes.

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Los prestatarios con los puntajes crediticios más altos en el período previo a la pandemia tenían menos probabilidades de buscar alivio y solo una cuarta parte de ellos se mantuvo tolerante, en comparación con aquellos que tenían puntajes crediticios más bajos antes de la pandemia, la mitad de los cuales todavía son tolerantes. Los autores dijeron:

Una manifestación de esto es que su tasa de pago es más baja que la tasa de reembolso de aquellos que se impacientan más rápidamente. Como resultado, en marzo, más del 70 por ciento de los prestatarios tolerantes no hicieron los pagos, una proporción más alta que en cualquier mes de 2020.

Los investigadores dijeron que la tasa de retrasos graves podría aumentar a alrededor del 3,8 por ciento una vez que finalice la medida, si todos estos prestatarios se retrasan. Eso sería más alto que la tasa prepandémica del 1.3 por ciento, pero más bajo que los niveles observados durante la crisis financiera.

“Sin embargo, desde donde nos encontramos ahora, parece poco probable que el final de la amortización hipotecaria esté asociado con más del 6 por ciento de las hipotecas vencidas 90 días o más, como sucedió durante la Gran Recesión”, dijeron los investigadores.

La forma en que se recuperen estos prestatarios dependerá de las medidas de recuperación y de la política estadounidense.

Aygen

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